Cele mai multe mașini rulate de la dealeri se pot lua în rate, prin credit sau prin leasing. Rata lunară poate ieși aproape la fel la amândouă, dar diferă lucruri care contează mai târziu: pe numele cui e mașina, ce asigurare plătești, dacă o poți vinde înainte de final. Mai jos le vezi pe rând, cu un exemplu de calcul și cu ce întrebi înainte să semnezi.
Pe 20 octombrie 2026, în județul Cluj erau pe Rulate24 577 de mașini de la 12 dealeri, toate cu rata estimată afișată în lista mașinilor în rate. Finanțarea o faci cu o bancă sau cu o firmă de leasing, de obicei prin dealer. Rulate24 nu dă credite și nu încasează bani.
Leasing sau credit: ce diferă
| Credit | Leasing financiar | |
|---|---|---|
| Pe numele cui e mașina | Al tău, din prima zi | Al firmei de leasing, până la final; tu ești utilizator |
| Cine îți dă banii | O bancă sau o instituție financiară nebancară | O firmă de leasing |
| Garanția | Banca poate pune garanție pe mașină | Mașina însăși, fiindcă rămâne a firmei |
| Asigurarea | RCA obligatoriu; CASCO dacă îl cere banca | RCA obligatoriu; contractul spune cine asigură mașina, iar în practică se cere CASCO |
| Vânzarea înainte de final | Cu acordul băncii sau după rambursare | După achitarea anticipată sau prin mutarea contractului, cu acordul firmei |
| La ultima rată | Banca ridică garanția | Plătești valoarea reziduală și mașina trece pe numele tău |
Cum funcționează leasingul
Leasingul e reglementat de Ordonanța 51/1997. Contractul se face în scris și trebuie să scrie, printre altele, avansul, rata, valoarea reziduală și cine are obligația să asigure mașina. Pe durata contractului, mașina e a firmei de leasing; în certificatul de înmatriculare apar și datele tale, ca utilizator. După ultima rată plătești valoarea reziduală, adică suma convenită pentru transferul dreptului de proprietate, iar apoi faci transcrierea pe numele tău. Pașii pentru Cluj sunt în ghidul de transcriere.
Cum funcționează creditul
Iei banii, plătești mașina, iar ea e a ta de la început. Banca poate înscrie o garanție asupra mașinii până la ultima rată; o vezi în Registrul Național de Publicitate Mobiliară (RNPM). Dacă vrei să rambursezi mai devreme, la dobânda variabilă nu plătești compensație, iar la cea fixă compensația e plafonată prin lege. Detaliile sunt în ghidul calculatorului de rate.
Limitele care se aplică la amândouă
- Gradul de îndatorare. După Regulamentul BNR nr. 17/2012, toate ratele tale la un loc pot ajunge la cel mult 40% din venitul net, la finanțările în lei, și la cel mult 20%, la cele în valută. Regula se aplică și băncilor, și instituțiilor financiare nebancare, deci și firmelor de leasing.
- Celelalte credite contează. Un card de credit sau un alt împrumut intră în același calcul și scade rata pe care o mai poți lua.
- Vechimea mașinii. Băncile și firmele de leasing își stabilesc singure ce vârstă poate avea mașina finanțată, de obicei socotită la finalul contractului. Limita diferă de la o firmă la alta, deci întreabă înainte să te hotărăști la o mașină anume.
Cât iese pe lună: un exemplu
O mașină de 10.000 €, cu dobândă de 8,9% pe an, aceeași cu care se estimează rata pe paginile Rulate24. Cifrele sunt fără comisioane și fără asigurări, care diferă de la un finanțator la altul.
| Avans | Durata | Rata pe lună | Dobânda în total |
|---|---|---|---|
| Fără avans | 60 de luni | 207 € | 2.426 € |
| 20% (2.000 €) | 60 de luni | 166 € | 1.941 € |
| 40% (4.000 €) | 60 de luni | 124 € | 1.456 € |
| 20% (2.000 €) | 36 de luni | 254 € | 1.145 € |
Fiecare euro pus avans e un euro pe care nu plătești dobândă, iar o durată mai scurtă înseamnă o rată mai mare, dar mai puțini bani dați în total. Cu alte sume și alte dobânzi faci socoteala în calculatorul de rate.
Ce întrebi înainte să semnezi
- DAE și suma totală de plată. Compari ofertele după ele, nu după rată sau după dobânda din reclamă.
- Dobânda e fixă sau variabilă? La cea variabilă, rata se poate schimba pe parcurs.
- Ce asigurări sunt obligatorii și cine le alege? CASCO-ul cerut pe toată durata poate costa mult pe an; cere o ofertă înainte.
- Cât costă rambursarea sau achitarea anticipată? Trebuie să scrie în contract.
- La leasing: cât e valoarea reziduală și ce acte primești la final pentru transcriere.
- Ce vârstă poate avea mașina pentru finanțatorul ales.
Finanțarea nu schimbă nimic din ce verifici la mașină. Ia cu tine lista de 47 de verificări, iar prețul îl discuți înainte să vorbiți de rate: vezi cum negociezi. Garanția legală de la dealer o ai la fel, cu rate sau fără.